Unerwartete finanzielle Hindernisse können plötzlich auftreten, wie beispielsweise eine defekte Waschmaschine oder der Verlust des Arbeitsplatzes, sodass ein Weg gefunden werden muss, diese Zeit zu überbrücken. Es gibt zwar herkömmliche Bankkredite, aber die Aufnahme eines Kredits ist an bestimmte Voraussetzungen und Bedingungen geknüpft. Deine Bank oder andere Kreditgeber werden eine gründliche Bewertung deiner finanziellen Situation vornehmen und verschiedene Dokumente anfordern.
Wenn du einen negativen SCHUFA-Eintrag hast, kommst du möglicherweise nur für hochverzinsliche Kredite in Frage. Als Schutzmaßnahme können Kreditinstitute höhere Gebühren verlangen. Alternativ kannst du auch einen Pfandkredit in Erwägung ziehen, indem du dein Fahrzeug beleihst. Eine seriöse Anlaufstelle für das kurzfristige Überbrücken eines finanziellen Engpasses ist beispielsweise ein KFZ-Pfandleihhaus.
Was hat es mit dem KFZ-Pfandleihhaus auf sich?
Wenn du dein Fahrzeug gegen Bargeld eintauschst, kann das eine echte Alternative zu einem Kredit sein. In jedem Fall aber stellt dies eine clevere Alternative zum Dispokredit dar. Dazu musst du dich zunächst mit einem Pfandleihhaus in Verbindung setzen und eine Schätzung deines Fahrzeugs vor Ort anfordern. Auf der Grundlage des Wertes des Fahrzeugs bietet dir das Pfandhaus dann ein Darlehen an und zahlt es dir entsprechend aus. Um diese Vereinbarung zu formalisieren, musst du vor Ort einen Vertrag unterschreiben, in dem alle Bedingungen schriftlich festgehalten sind.
Das Beste an einem Pfandleihhaus ist, dass keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Das macht KFZ-Pfandleihhäuser bei Menschen, die bei herkömmlichen Banken keine Kredite bekommen können, sehr beliebt. Wenn du dich für ein Autopfandhaus interessierst, solltest du unbedingt die verschiedenen Anbieter und ihre jeweiligen Gebühren und Zinssätze vergleichen.
Voraussetzungen und Konditionen für einen Autopfandkredit
Um die Möglichkeit Autopfandleihe zu nutzen, ist die Erfüllung bestimmter Bedingungen von entscheidender Bedeutung. Die Legalität ist eine Voraussetzung sowohl für dich als auch für den Pfandanbieter. Daher müssen beide Parteien volljährig sein und ihr Alter durch einen Ausweis nachweisen. Neben deinem Ausweis musst du auch Dokumente zum Fahrzeug mit dir führen, zum Beispiel die Fahrzeugzulassung, den Fahrzeugbrief und andere wichtige Papiere sowie die Fahrzeugschlüssel. Wenn an der Karosserie oder dem Motor Änderungen vorgenommen wurden, müssen diese Dokumente ebenfalls vorgelegt werden.
Sobald du all diese Dokumente hast, kann der Wert des Fahrzeugs geschätzt und die Höhe des Pfandkredits berechnet werden. Der Prozess zur Bestimmung der Kredithöhe beginnt mit der Schätzung des Fahrzeugwerts. Dies geschieht durch einen vom Autopfandhaus beauftragten Gutachter, der das Fahrzeug genau bewertet. Als Eigentümer musst du dem Autopfandleiher unbedingt wichtige Informationen über das Fahrzeug zur Verfügung stellen, wie beispielsweise Baujahr, Marke, Erstzulassung oder eventuelle Unfalldaten.
Anhand dieser Angaben vergleicht der Gutachter den Wert des Fahrzeugs mit anderen Autos auf dem Markt, um seinen aktuellen Marktwert zu ermitteln. Außerdem sind der Zustand und die Ausstattung des Fahrzeugs entscheidende Faktoren, die seinen Wert beeinflussen. Ein gut gewartetes Auto kann einen höheren Wert erzielen. Dennoch darf der angebotene Kreditbetrag aufgrund möglicher Komplikationen 80 Prozent des Fahrzeugwerts nicht überschreiten, sodass auch das Pfandleihunternehmen finanziell abgesichert ist.
Kosten sollten immer transparent kommuniziert werden
Autopfandkredite umfassen oft drei Hauptkomponenten, welche die Gesamtkosten bestimmen. Dies sind die Grundgebühren, die Kreditgebühren und die Kreditzinsen, die in der Regel von der Pfandleihgesellschaft auf einen bestimmten monatlichen Prozentsatz festgelegt werden. Abhängig von Faktoren wie dem Umfang der erbrachten Dienstleistungen können auch Kreditgebühren und Standgebühren anfallen. Die tägliche Standgebühr hängt in der Regel davon ab, wie sicher das Fahrzeug verwahrt wird, wobei einige Autopfandleiher unterschiedliche Unterbringungsmöglichkeiten und damit verbundene Gebühren anbieten.
Wenn ein Autodarlehen vollständig zurückgezahlt ist, kann der Fahrzeugeigentümer wieder Eigentümer des Fahrzeugs werden. Am Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit kann der ursprüngliche Eigentümer entscheiden, ob er den Vertrag verlängern oder kündigen möchte. Wenn er sich gegen eine Verlängerung entscheidet, müssen alle ausstehenden Beträge vollständig bezahlt werden, um die damit verbundenen Kosten zu decken. Andernfalls wird das Fahrzeug versteigert. Wenn das Auto einen höheren Betrag erzielt als das Pfandleihhaus an offenen Forderungen hat, wird dem Eigentümer die Differenz zurückerstattet.
Auf der Suche nach einem seriösen Autopfandhaus?
In den großen Ballungszentren Deutschlands hat die Zahl der Pfandhäuser in den letzten Jahren stetig zugenommen. Mit diesem Wachstum sind auch die Möglichkeiten, das richtige Pfandhaus zu finden, vielfältiger geworden. Allerdings befinden sich die meisten dieser Einrichtungen in Großstadtregionen, wie beispielsweise München, Köln oder Berlin, und nur relativ wenige in ländlichen Gegenden.
Für diejenigen, die in weniger dicht besiedelten Gebieten leben, ist es ratsam, sich im Voraus über Autopfandleihhäuser zu informieren und sie miteinander zu vergleichen. Darüber hinaus gibt es möglicherweise auch Autopfandleihhäuser, die neben Autos auch andere Gegenstände wie Fahrräder, Smartphones oder sogar Schmuck als Pfand annehmen.
